Как получить соответствующие рекомендации от банков.
Когда клиент может запросить отчет у своего банка? Что делать, если ваш банк отказывается предоставить вам необходимую документацию? Используйте тематические исследования, чтобы проникнуть в суть темы.
Достижение соглашения по побережью
До недавнего времени особенности российского менталитета ставили клиентов и финансовые учреждения в неравные условия. Мы не привыкли требовать отчеты от банков. И банки не спешили демонстрировать свое поведение после первоначального запроса клиента. Сейчас ситуация постепенно возвращается в правовое русло — граждане все чаще обращаются к банкам или в банки с просьбой предоставить документы. А их финансовые учреждения отказывают им в этом праве.
Давайте начнем с самого начала — с «берегового» соглашения. Если компания или физическое лицо рассматривает банк в качестве контрагента, он имеет право запросить у финансового учреждения полную стандартную документацию. Некоторые из них находятся в открытом доступе на официальном сайте Банка России, включая информацию о действующих лицензиях. До подписания договора об оказании услуг потенциальный клиент имеет право письменно запросить у банка копию лицензии или разрешения, выданного банку, а также имеет право запросить финансовую отчетность за текущий год.
Финансовые учреждения обязаны предоставлять клиентам информацию об акционерах
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Вся информация доступна в нашем реестре акционеров. Эта информация предоставляется по запросу издателей, акционеров и уполномоченных представителей государственных органов. Банки не обязаны раскрывать эти документы всем остальным документам. Например, как анонимный контрагент Société, то есть как клиент для вас и меня. Этого не требует закон.
Документы, которые банк должен вам предоставить
После принятия решения заключение договора на обслуживание с банком существенно не отличается от заключения любого другого договора на обслуживание. Подрядчик обязуется выполнить конкретный проект по поручению заказчика. Клиент имеет право спросить финансовое учреждение о состоянии счета, запросить плату за обслуживание или предоставить информацию об условиях кредита.
Часто люди требуют копии договоров, выписки со счета, анкеты заемщика и другую информацию. По закону банки обязаны предоставлять по запросу документацию о своих отношениях с клиентами. Однако нередко банки отказывают в предоставлении информации по тем или иным причинам, а иногда и вовсе без причины.
Банкиры «уходят со своего пути»: тематические исследования
Например, клиент мог обратиться в банк за информационным сертификатом, чтобы погасить кредит раньше срока. Однако банк отказался выдать такой сертификат. В то время как в статье 10 Федерального закона «О потребительском кредите» четко сказано, что банк обязан предоставить клиенту всю необходимую информацию (включая текущую сумму задолженности) после подписания договора потребительского кредита или в целях обеспечения свободного доступа к ним. В таких случаях клиент должен потребовать доказательств задолженности и, если банк проигнорирует это заявление, опротестовать бездействие в прокуратуре.
Другая похожая история произошла, когда банк отказался выдать справки о выполнении обязательств по кредитному договору и договору займа. Банк обосновал отказ тем, что он не обязан был информировать клиента о завершении услуги. Это, конечно, является нарушением закона. Я посоветовал клиенту запросить такой же сертификат в письменном виде. А если они отказываются это делать, то также обжалуют поведение банка в прокуратуре.
Вот еще один пример ненадлежащего поведения банка При подаче заявления на получение потребительского кредита клиент отказался оформить страховой полис. В ответ на это банк повысил ставку по кредиту. Когда клиент обратился за разъяснениями, ему ответили, что банк имеет право установить плавающую ставку по кредиту, как это предусмотрено его внутренними правилами кредитования. Мы посоветовали ему написать в банк и сказать, что его не проинформировали о правилах кредитования раньше. Его также не проинформировали о «мелких» деталях, таких как изменение процентной ставки при заполнении заявления.
Или другой случай. Между банком и клиентом был подписан кредитный договор. По условиям договора банк обещал открыть текущий счет в рублях и выдать кредит. Клиент попросил финансовое учреждение предоставить копию кредитного договора с приложениями и расширенным состоянием счета за весь период, так как он не был предоставлен. Банк не ответил на запрос и не передал документы. Хотя он был вынужден.
Что делать, если банк отказывается это делать?
1. если клиент обратился непосредственно в филиал, необходимо написать заявление с указанием типа документа, который необходимо предоставить. Рекомендуется поддерживать требования статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» или Федерального закона «О персональных данных». Вы должны указать крайний срок отправки документа в заявлении.
2.Если в вашем регионе нет офиса банка (или у банка нет офиса, например, у Тинькофф Банка), подпись на заявлении о подаче документа должна быть заверена нотариусом. Также обратите внимание, что вы согласны получить документ заказным письмом. В заказном письме необходимо отправить список вложений — нотариально заверенное заявление о выдаче документа.
Помните эти законы
Ниже перечислены основные юридические действия, которые вы должны назвать клиенту в первую очередь, чтобы получить от банка необходимые документы
В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской системе», Банка России, отношения между кредитными организациями и их клиентами строятся на основе договоров, если иное не определено Федеральным законом. В договоре должны быть определены сроки оформления кредитных документов, процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг, сроки исполнения, в том числе ответственность сторон в случае нарушения договора, включая ответственность Несоблюдение сроков оплаты, а также процесс его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно статье 10(5) Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного информирования или предоставления информации, включая положения об обязательных копиях документов, определяются Федеральным законом.
В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует конфиденциальность банковских счетов и банковских вкладов, операций по счету и информации о клиенте. Информация, составляющая банковскую тайну, может быть предоставлена только самому клиенту или его агенту, а также может быть предоставлена агентствам кредитной отчетности по основаниям и в порядке, установленным законом. Эта информация может быть предоставлена государственным органам только в случаях и порядке, предусмотренных законом. Если информация, составляющая банковскую тайну, разглашается банком, клиент, чьи права были нарушены, имеет право потребовать от банка возмещения понесенных убытков.
При предоставлении соответствующей информации банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на ее получение. Поэтому информация о банковских счетах и операциях по ним, а также информация, непосредственно связанная с заемщиком, является конфиденциальной, и ее разглашение третьим лицам нарушает права клиентов банка, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности финансовые организации — Банк России и организации, осуществляющие обязательное страхование вкладов, — гарантируют конфиденциальность операций, счетов и вкладов клиентов и корреспондентов. Все сотрудники кредитных организаций обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении бизнеса клиентов и корреспондентов, счетов, вкладов и другой информации, определенной кредитной организацией, если это не противоречит федеральному законодательству. Вышеуказанные правила также определяют объем предоставляемой информации и круг лиц, которым финансовое учреждение может предоставлять информацию о личных счетах и вкладах.
Согласно статье 10.1 Закона «О защите прав потребителей» изготовители (исполнители или продавцы) обязаны своевременно предоставлять необходимую и достоверную информацию о товарах, работах и услугах, чтобы потребители могли сделать правильный выбор. Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что информация о товарах (работах, услугах) должна обязательно содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Это означает, в случае кредита, сумму кредита, полную сумму к выплате и график погашения.
Г-жа Виктория АПТЕКИНА, главный юрист юридической фирмы «Европейская юридическая служба», работающей на сайте Banki.ru
