Иногда банкротство — единственный способ избавиться от долгов. В этом разделе объясняются этапы и возможные результаты банкротства.
- Что такое банкротство?
- Краткий обзор внесудебного банкротства
- Как подать заявление в суд
- Сколько стоит банкротство
- Судебные решения
- Преимущества и недостатки банкротства по своей природе
Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень сложной ситуации. Представьте себе: компания Anton была основана деловым партнером, который задолжал большой долг своему контрагенту. В то время Василиса была на пятом месяце беременности и потеряла свой доход. Кроме того, у них уже был кредит в размере 700 000 рублей и ипотечный долг в размере около 2 млн рублей.
Через месяц после рождения ребенка ситуация еще более усугубилась тем, что королева-мать серьезно заболела. Семья не могла позволить себе оплатить ее лечение. Долг по кредиту постоянно накапливался, и у супругов не было другого выхода, кроме как обратиться за помощью в банк.
Кредитор показал, что понимает их ситуацию. С разрешения банка пара полностью погасила ипотечный кредит и продала залоговую недвижимость, чтобы погасить остаток задолженности по ипотеке частичными выплатами. Затем о выплатах забыли на два года.
Семья переехала из ипотечной квартиры в съемную. Оба сменили свои номера телефонов, и банк не смог связаться с Барсуковым напрямую.
Когда финансовая ситуация немного улучшилась, Антон отправился в банк, чтобы узнать, как продвигается дело с кредитом. Он опасается, что со временем накопились крупные штрафы и пени.
После некоторых раздумий пара решила подать заявление о банкротстве.
Что такое банкротство
Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть слабость (не путать с нежеланием) платить по счетам.
К сожалению, иногда банкротство является единственным способом избавиться от долгов. Это также обязательная процедура по закону, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей и вы осознаете свою неплатежеспособность.
Стоит отметить, что банкротом может считаться только настоящий должник, который предпринял другие попытки урегулировать отношения со своими кредиторами.
Если человек получает в банке крупный кредит и объявляет о банкротстве, не заплатив ни копейки, это считается злонамеренным и обвиняется в мошенничестве.
Существуют две процедуры банкротства — подлежащие рассмотрению судами и судебными органами.
Рефинансирование кредита СовКомбанком по процентной ставке 6,9%. Паспорт и предложение закрыть неприятные кредитные договоры. СовКомбанк корректирует старые кредиты и предлагает новые, выгодные и комфортные платежи. Держите заявку онлайн и меньше!
Коротко о внесудебном банкротстве
Снять задолженность без обращения в суд можно только при одновременном выполнении всех трех условий.
- Размер всех долгов составляет от 50 до 500 000 рублей. В эту сумму также не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
- Они уже пытались взыскать с вас долг, но исполнительное производство закончилось с нулевым результатом — не было найдено ни денег, ни имущества для частичного или полного удовлетворения требований кредиторов.
- Если вы подали заявление о банкротстве, вы не должны участвовать в процессе принудительного взыскания долга.
Чтобы ускорить процесс, необходимо подать заявление в МФЦ.
Эта информация проверяется в течение трех дней и, если она верна, сведения вносятся в Единый федеральный реестр банкротств (ЕФРБ) с отметкой о том, что начата процедура банкротства. После этого штрафы и пени больше не будут добавляться к вашим долгам.
Вы официально объявляетесь банкротом, и ваши долги списываются.
- Если только ваше финансовое положение не улучшится в течение шести месяцев.
- У вас нет активов, доступных для продажи кредиторам
- возникают обстоятельства, при которых вы не можете быть признаны неплатежеспособным без участия суда.
Как подать заявление в суд
Поскольку долги Антона и Василисы значительно превышали 500 000, вариант внесудебного разбирательства не рассматривался.
Супруги обратились за юридической помощью, поскольку у них не было подобного опыта. За услугу им пришлось заплатить 4 000 рублей, но, как выяснилось позже, это была лишь малая часть расходов, связанных с объявлением банкротства.
Адвокат дал им советы и помог разобраться с нюансами подачи заявления в суд.
Пока дело находится на рассмотрении, должник не имеет контроля над своим имуществом, картами и счетами (которые передаются арбитражному управляющему) и имеет только прожиточный минимум.
Перед обращением в суд по банкротству Василиса подала заявление на алименты и смогла получать часть зарплаты Антона на содержание их дочери. В то же время пара начала собирать необходимые документы.
Для подачи заявления в суд по делам о банкротстве необходимо провести следующие подготовительные мероприятия
- Применение,.
- документы, подтверждающие наличие задолженности, а также
- список кредиторов; и
- документы, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРЮЛ — опись — копия документа, подтверждающего ваше право собственности на недвижимость)
- Подтверждение дохода и налогов, уплаченных вашим работодателем, a
- банковские выписки; — банковские выписки; и
- Копии ИНН, СНИЛС и т.д.
Не забудьте приложить к заявлению подтверждение оплаты государственной пошлины.
Антону и Василисе нужно было добавить к этому пакету копии свидетельств о браке и рождении своих детей.
Полный перечень документов приведен в разделе 213.4 Закона о банкротстве (несостоятельности).
При составлении иска учитывайте правила, изложенные в Регламенте арбитражного судопроизводства. Обязательно перечислите всех людей, которым вы должны, общую сумму долга и причины ваших финансовых трудностей.
После того как ваше заявление будет принято, суд назначит слушание, на котором вы должны будете доказать свою финансовую несостоятельность.
Затем суд рассматривает ваше дело в течение трех месяцев. Если заявление признается обоснованным, начинается процесс банкротства. Это означает, что штрафы и пени за долги приостанавливаются, а имущество и государственные доходы переходят в собственность финансового администратора.
Терпение: все процедуры банкротства могут занять месяцы или годы.
Сколько стоит банкротство
Расходы, связанные с процессом банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. Это неудивительно, поскольку даже самые скромные оценки составляют около 50 000 рублей.
Сюда входит оплата госпошлины, вознаграждения и дополнительных расходов арбитражного управляющего, Единого федерального реестра сведений о банкротстве и обязательная публикация в газете «Комерсантъ».
Герои нашей истории тратили на этот процесс около 300 000 рублей в год, включая судебные издержки. Следует признать, что не каждый может позволить себе выплачивать такие суммы, особенно если кто-то готов объявить о банкротстве.
Варианты судебных решений
В результате рассмотрения дела о банкротстве судьи могут утвердить ряд различных процедур.
- Мировые соглашения между должниками и кредиторами, по которым истец должен выполнить определенные условия, чтобы списать долг, не будучи признанным банкротом.
- Реструктуризация долга с помощью плана, согласованного кредитором и финансовым управляющим делами. Как правило, этот процесс начинается с самого начала и может длиться до трех лет. В течение этого времени должник оплачивает свои счета в соответствии с графиком.
- Если доход должника слишком мал для погашения долга в соответствии с графиком реструктуризации, суд инициирует следующий этап процесса — продажу имущества истца. Другими словами, должник официально объявляется банкротом.
Действительно, только третья процедура позволяет полностью удалить долг, подлежащий юридическому аннулированию.
В течение нескольких месяцев банкротство продается на аукционе, а долг признается списанным, даже если вырученных средств недостаточно для выплаты кредиторам.
Так закончилась история героев Антона и Королева. Мировой судья конфисковал автомобиль, зарегистрированный на его жену, и продал его с аукциона. Других активов для продажи у семьи не было.
Оба супруга были официально признаны банкротами. 2. единственным серьезным последствием, возникшим через пять лет, был отказ в выдаче ипотечного кредита (семья по-прежнему живет в съемной квартире).
Однако этот процесс не для всех проходит так гладко.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Должники не имеют своих прав во время судебного разбирательства.
После решения суда банкротство не является правом на управление.
Да, процесс банкротства помогает в чрезвычайных ситуациях и сложных жизненных ситуациях. Но опять же, лучше всего грамотно планировать и управлять своими финансами, чтобы избежать необходимости обращаться в суд для решения финансовых проблем. Например, если вы хотите получить программу рассрочки вместо кредита, вам, возможно, не придется вносить такую большую сумму в счет покупки.
Рекомендуется заранее позаботиться о своих сбережениях, чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не остаться без денег. Альтернативный вариант — получить кредит в Совкомбанке на выгодных условиях. Для этого рассчитайте и подайте заявку на ежемесячные платежи.
