Ипотека — это возможность стать владельцем недвижимости без необходимости получения полной суммы для оплаты квартиры или дома. Получение кредита выгоднее, чем оплата аренды. Даже если ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут выше, в конечном итоге вы станете владельцем недвижимости. Вы также можете подать заявку на ипотечный кредит при замене квартиры или покупке недвижимости для сдачи в аренду. Самое главное — выбрать правильный банк, правильную программу кредитования, подходящую недвижимость и оценить свои финансовые возможности, чтобы совершить сделку без заключения сделки. Выпуск.
Основная процедура.
Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, который защищается приобретаемой недвижимостью. Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо иметь подтверждение дохода, стаж работы в прошлом и залог. Основными этапами регистрации ипотеки являются: выбор банка; подача заявления в банк и его одобрение; выбор объекта; оценка и согласование с банком; регистрация ипотеки; регистрация права собственности. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.
Выбор банка
Выбор банка часто основывается на рекламе и рекомендательных услугах. Внимание потенциальных заемщиков привлекают низкие процентные ставки и минимальные авансы. Однако этого недостаточно. Вы должны быть уверены, что банк не исчезнет, что его не лишат лицензии и что программы, которые он предлагает, действительно выгодны для заемщика. Проверьте эту информацию:.
- Продолжительность деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает на финансовом рынке РФ более 15 лет, обслуживая физических и юридических лиц. Это положительная характеристика.
- Оценка надежности исследования. Выбранный банк не должен быть ниже центра каталога. О наличии лицензий на осуществление деятельности и размере уставного капитала банков можно узнать на сайте центрального банка.
- Наличие различных программ кредитования с государственной поддержкой и ипотеки. Важно рассчитать общую стоимость ипотеки для разных банков, принимая во внимание степень снижения процентных ставок по льготным программам — на весь период кредитования или только на определенный период.
- Сроки и условия кредитного договора. Если банк предлагает дополнительные скидки клиентам, вкладчикам, зарплатным участникам или покупателям квартир определенных производителей. Накопленные скидки на процентные ставки могут составлять 1% и более. Это обеспечивает значительную экономию в течение всего периода выплат.
Подача заявления
После того как вы выбрали банк, вам нужно будет подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение еще до того, как вы выбрали недвижимость. Разрешение действительно в течение 90 дней и может быть продлено по запросу. Штрафы за неподачу заявки на ипотеку не предусмотрены. Кроме того, если вы передумаете, это не повлияет на вашу кредитную историю.
Вы можете подать заявку на ипотечный кредит онлайн:.
Справки о доходах: физическое лицо — 2ндфл, для индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации за последний отчетный период со штампом Федеральной налоговой службы, для пенсионеров — выписки с банковских счетов о невостребованных пенсиях
Копия трудовой книжки с подписью и печатью генерального директора, для военнослужащих — Копия контракта
Третье свидетельство о дополнительном доходе, например, при сдаче имущества в аренду
Если кредит предоставляется с использованием материнского капитала, копия сертификата, выписка из банка и одобрение со стороны органов опеки и попечительства.
Свидетельство о рождении или паспорт ребенка, если ипотека оформляется по программе поддержки семьи
Если есть совладелец или поручитель, то необходим его паспорт и сведения о доходах.
Банк рассмотрит заявление в течение одного-трех дней и сообщит о своем решении. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получите базовую процентную ставку и максимальную одобренную сумму по выбранной вами программе. Условия ипотеки формируются только на этапе фактического рассмотрения заявки, когда подается документация на приобретаемый объект. В то же время для зарплатных проектов реализуются комплексные страховки, какие-либо скидки на покупки определенных производителей. Ставки по ипотеке также можно снизить за счет увеличения авансового платежа или сокращения срока кредита. Обратитесь к администратору за дополнительной информацией.
Поиск квартиры.
Ограничения по выбору недвижимости распространяются только на субсидируемые программы. Например, ипотека под 6% на новостройки не позволяет приобретать частные здания, даже если речь идет о выделении права требования в рамках пу Федеральный округ Дальний Восток. Для типичной программы нет никаких требований. Вы выбираете район, масштаб, количество комнат и цену, которая вас устраивает. Главное, чтобы предметы были чистыми. Это можно сделать, попросив банк осмотреть предметы.
При покупке квартиры в новостройке с помощью ипотечного кредита, спросите продавца
- Закон о создании, регистрации и регистрационных свидетельствах и выписках из Единого государственного реестра юридических лиц, закон о
- право собственности на участок, на котором строится или возводится жилье, на
- разрешение на строительство дома; и
- Земельные планы и проектные декларации.
Если вы покупаете квартиру в недостроенном здании, проверьте сроки строительства.
Если вы покупаете второй дом, продавец должен предоставить вам
- Паспорт, паспорт
- право собственности на имущество, a
- Вам также может понадобиться получить договор об уступке, дарении или наследовании.
- Выдержки из «Домовой книги».
- справка от ТСЖ, подтверждающая отсутствие долгов по имуществу
- доказательство того, что дом не был заложен; и
- Если продавец состоит в браке — нотариальное согласие на сделку от второго супруга; и
- Если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней были несовершеннолетние дети, то нотариальный отказ от права претендовать на долю в квартире, независимо от возраста этих детей на сегодняшний день.
Банки могут отказаться от выдачи ипотечных кредитов на квартиры вторичного рынка
- Очень часто они продаются
- Продавец является несовершеннолетним, то
- Квартира была унаследована в течение шести месяцев, и
- Принадлежит более чем одному человеку.
Крупные банки имеют собственные базы данных недвижимости и предлагают выбор квартир для покупки в разных городах Российской Федерации.
Оценка стоимости.
Это является обязательным условием для подачи заявки на ипотеку. Заемщик должен предоставить официальные документы, подтверждающие сумму, запрашиваемую в кредите на покупку дома. Оценка проводится независимым экспертом.
Оценщик должен быть членом СРО — саморегулируемой организации, которая является профессиональным объединением в определенной отрасли, созданным для контроля качества услуг и обеспечения ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму 300 000 рублей. Если есть сомнения относительно оценщика или любого другого лица, банк может запросить список рекомендованных организаций.
Покупатель должен предоставить оценщику гражданский паспорт, кадастровую карту и свидетельство о праве собственности. Если квартира находится в новостройке, будет выделена POI. Для вторичной покупки, если дом был построен до 1970 года, требуется справка, подтверждающая, что он не находится в списке на снос или реконструкцию.
Для составления отчета об оценке требуется профессиональный осмотр квартиры. Выставка должна включать:.
- Район, инфраструктура, транспортная доступность
- Возраст жилья и ухудшение состояния здания, в котором находится квартира
- размер объекта, была ли произведена перепланировка, состояние ремонта и коммуникационных систем,.
- состояние ремонта, коммуникационные системы
- Средняя рыночная стоимость аналогичных предложений; и
- Окончательная оценка стоимости имущества.
Окончательное решение банка о выдаче ипотечного кредита зависит от результатов оценки недвижимости.
Утверждение.
После получения окончательного одобрения все документы на недвижимость, документы продавца и покупателя и контракты должны быть отправлены в банк. Это можно сделать удаленно. Банк предоставляет доступ к ипотечному счету физического лица, где происходит обмен данными.
Закладываемое имущество должно находиться на территории Российской Федерации и иметь статус резидента. Если квартира была приобретена на вторичном рынке, она должна быть подключена к коммунальным сетям, а не в аварийной ситуации. Если дом нуждается в капитальном ремонте — банк может отказать. Ваша квартира должна быть застрахована, прежде чем вы сможете получить ипотечный кредит.
Как подписать договор
Ипотечный договор подписывается на основании документов, предоставленных заемщиком. Согласно закону, оно должно быть оформлено в письменном виде и утверждено Росреестром по месту нахождения недвижимости. Там, где услуги по дистанционному проведению транзакций недоступны, для этого может потребоваться визит в банк.
Ипотечный договор составляется банком и включает в себя
Подробная информация о заемщике, финансовых и нефинансовых созаемщиках, если таковые имеются
Детали объекта — тип, адрес, договор
Сумма кредита, общая сумма, процентная ставка, валюта
Ежемесячные платежи — тип, сумма и график платежей.
Порядок заключения кредитного договора и общий срок погашения.
Банк выплачивает кредит, средства зачисляются на счет заемщика и тут же блокируются банком до момента регистрации ипотеки в Росреестре. Регистрация может занять до трех дней. После получения уведомления банк переводит деньги на счет продавца через сервис безопасных платежей.
После подписания договора банк отбирает квартиру. Это гарантирует весь период погашения кредита.
Регистрация собственности
Заключительным этапом договора является передача права собственности заемщику.
- Заемщик и продавец подписывают контракт на покупку жилья и
- право собственности нового владельца зарегистрировано в МФЦ, и
- заемщик получает новую выписку из Единого государственного реестра юридических лиц.
Для регистрации права собственности в МФЦ необходимо предоставить следующее
- Два заявления, одно от заемщика и одно от продавца
- Ипотечный договор, договор
- договор собственности; и
- Паспорта заемщика и продавца; и
- Подтверждение обязательств государства.
Узнайте, предлагает ли ваш банк удаленную регистрацию без доступа к МФА. Это платная услуга, но она экономит время.
Заключение.
При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита необходимо ответственно подходить к каждому этапу процесса. При выборе банка обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на репутацию финансового учреждения. При выборе подходящей квартиры уделите особое внимание проверке юридической чистоты жилья. Чем ответственнее вы подойдете к выбору недвижимости и подготовке документации, тем больше вероятность получения положительного решения от банка.
Рекомендация.
Выберите дом своей мечты в одной из 1000 новостроек, сертифицированных Райффайзенбанком, и обратитесь за консультацией. Мы воплотим вашу мечту в жизнь!
Программа ипотечного кредитования квартир, апартаментов и таунхаусов на вторичном рынке от Райффайзенбанка — это выгодный и удобный способ обзавестись собственным жильем.
