Содержание:
Информирует компании о причинах закрытия текущих счетов, правильном порядке действий и необходимой документации.
По каким причинам юрлицо закрывает расчётный счёт
Закрытие расчетного счета означает прекращение отношений клиента с финансовым учреждением. Это означает, что договор на обслуживание расторгается, средства снимаются и счет аннулируется. После расторжения договора деньги не могут быть внесены на счет, электронные платежи не могут быть отправлены, а наличные не могут быть сняты или вывезены.
Юридическое лицо может открыть неограниченное количество текущих счетов. Владельцы компаний свободны в выборе банковских учреждений, предлагающих свои услуги, и условий обслуживания. Однако со временем от некоторых счетов приходится отказываться. Владелец бизнеса может решить закрыть счет в любое время по разным причинам.
Организация открыла новый счет, потому что условия старого счета стали невыгодными. Счет закрывается, чтобы не платить ежемесячную плату за обслуживание.
Сменился собственник компании, ее юридический адрес, произошло слияние с другой компанией или изменился ее бизнес. Эти изменения предполагают внесение изменений в расчетный счет, и новые реквизиты юридического лица должны быть внесены в договор с банком.
Владелец решает закрыть юридическое лицо.
Клиент решает сменить финансовое учреждение из-за конфликта с финансовым учреждением.
Банк не предоставляет услуги, в которых нуждается клиент, или предоставляет их дорогостоящим, неудобным или неадекватным образом.
Предприниматели опасаются, что банки могут отозвать у них лицензии или затруднить возврат услуг или денег.
Прекращение банковских услуг для юридических и физических лиц может быть инициировано третьей стороной, например, банком или государственным органом.
Закрытие счета по инициативе банка
Закрытие счета по решению государственных органов
Причина: клиент не пользовался счетом более двух лет — банк подозревает, что клиент вовлечен в незаконную деятельность. Если клиент не занимается незаконной деятельностью, банк старается сохранить отношения. Если есть подозрения в незаконной деятельности, банк сначала приостанавливает операции и запрашивает документы, подтверждающие законность.
Причина: организация находится в стадии добровольной ликвидации, либо по решению суда, либо в рамках процедуры банкротства. В этом случае финансовое учреждение не может отложить закрытие счета.
Каков порядок закрытия расчётного счёта
Закон определяет процедуру закрытия Д/С, и эта процедура включает в себя несколько этапов
Заполнение формы заявления. У каждого кредитного учреждения своя форма этого заявления. Его можно загрузить с веб-сайта и заполнить онлайн или забрать в офисе. Форма заявки должна быть заполнена и подана руководителем организации или его законным представителем с нотариальной доверенностью.
Коллекция документов. Прежде чем аннулировать счет, банк должен проверить учредительные и регистрационные документы компании.
Оплата сборов. В некоторых банковских соглашениях взимается комиссия за закрытие счета.
Оплата других обязательств — налогов, сборов, долгов перед контрагентами или кредиторами.
Погашение корпоративных карт. Если была выпущена корпоративная карта, ее необходимо вернуть в банк.
Снятие средств. Вы можете использовать платежное поручение для их погашения или перевести их на другой счет.
Получите выписку из банковского счета. После закрытия счета банк сообщает клиенту, что счет закрыт и обслуживание прекращено.
Уведомление контрагента. Этот процесс необязателен, но желателен. Уведомление может быть сделано по электронной почте. Если деньги от контрагента продолжают поступать на уже закрытый текущий счет, у кредитной организации есть пять дней, чтобы вернуть их отправителю.
Если клиент не установил дату закрытия, счет будет закрыт в день подачи заявления. Если владелец бизнеса желает закрыть счет позже, в заявлении необходимо указать желаемую дату. Если банк не взимает плату, счет аннулируется в течение семи дней. В течение пяти рабочих дней после этого сотрудник банка должен подать сведения о закрытии в Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.
Какие документы нужны для закрытия счёта
В дополнение к заявке необходимо предоставить пакет документации. Каждая кредитная организация имеет свой набор документации. Например, к ним относятся
Протокол собрания учредителей (для организаций с большим количеством учредителей), в связи с принятием решения о ликвидации организации
Паспорт, подпись и печать владельца или законного представителя, имеющего право закрыть счет; и
Пункты на закрываемом счете
номер и дата заключения договоров об УСС; и
подробную информацию о денежном счете, с которого должен быть взят остаток; и
Выписки из единого государственного реестра юридических лиц, действующего на момент подачи заявки; и
Приказывается по получении директором, и
документы и отчеты, подтверждающие значительные изменения в организации.
Как составить заявление на закрытие счёта
Все кредитные учреждения развиваются самостоятельно, поскольку закон не устанавливает критериев для таких заявок. Как правило, заявление должно включать следующую информацию
Название банковской организации и фамилия, имя, отчество руководителя
количество счетов, подлежащих закрытию; и
Количество и дата заключения мировых соглашений
Причина (причины), по которой клиент отказывается от услуги
Желаемый срок годности (если требуется)
Сумма остатка, которая должна быть переведена на другие реквизиты счета или возмещена
Подпись лица, указанного на банковской карте.
Может ли банк отказать в закрытии счёта
Если на счет клиента наложен арест или совершено преступление, определенное государственными органами, банк может остановить процесс закрытия счета. Приступ или обязательства могут быть связаны с долгами организма. После того как организация погасила долг, арест отменяется, банк получает соответствующее распоряжение и завершает закрытие счета.
Кредитные организации могут приостановить закрытие счета, если клиент задолжал деньги. Например, предприниматель имеет текущий счет и кредит в одной и той же кредитной организации. Несмотря на то, что кредит и кассовый договор разделены, банк требует досрочного погашения долга. Если банк закроет счет до погашения кредита, он больше не сможет взыскать кредитные средства должника.
Как закрыть счёт при ликвидации ООО
Очистка ООО происходит по трем сценариям: добровольные и принудительные судебные решения и в контексте банкротства. В каждом из этих случаев счета закрываются по-разному.
При добровольной ликвидации ООО учредители сначала принимают решение о том, что они решили его закрыть. Затем они информируют контрагента и налоговые органы. Перед закрытием Д/Ф необходимо произвести расчеты с контрагентом, заполнить клиринговый баланс и уплатить налоги. Если организация закрывается, не организовав уплату налогов и сборов, впоследствии эти действия будет трудно осуществить. Иногда для этого им необходимо открыть новый счет. После закрытия счета регистрация приостановления деятельности должна быть зарегистрирована в Едином государственном реестре юридических лиц.
В случае обязательной очистки ООО, администратор не может использовать или закрыть какие-либо текущие счета. Ответственность за ведение всех счетов передается специально назначенному лицу — ликвидатору.
При оформлении банкротства деньгами организации распоряжается не владелец бизнеса, а финансовый управляющий, назначенный банком. Если у ООО много счетов, они закрываются на ранних стадиях банкротства. Основной счет находится в конкурсном производстве и необходим для завершения процесса банкротства. Он может быть закрыт последним перед внесением данных в Государственный реестр.
