Расчетный счет — это специальный банковский инструмент, который позволяет банкам отслеживать операции клиентов. Это один из видов счетов. Он тесно связан с договором банковского счета (DL) и не имеет уникальной юридической ценности, поскольку является техническим инструментом.
Иногда юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю по разным причинам может потребоваться аннулировать SBS и закрыть текущий счет. В данном разделе объясняется, что делать в таких случаях и как правильно закрыть банковский счет.
Причины для закрытия расчетного счета
Как банк, так и владелец счета могут осудить договор текущего счета. Существует очень ограниченное количество причин, по которым финансовое учреждение может закрыть счет. Эти причины перечислены в статье 859 Гражданского кодекса Российской Федерации. К ним относятся отсутствие переводов на счете в течение длительного периода времени или подозрения в незаконной деятельности (например, возмещение или финансирование запрещенной организации). Клиенты имеют право закрыть свой банковский счет в любое время. Специального обоснования не требуется.
Причины для закрытия банковского счета включают
- Выгодное предложение от конкурентоспособного банка, или
- Неудовлетворенность обслуживанием, конфликт с текущими кредитными учреждениями
- Прекращение или прерывание предпринимательской деятельности,…
- Реорганизация или ликвидация компании, процесс неплатежеспособности; и
- Приостановление деятельности банка, отзыв лицензии на осуществление деятельности.
Чтобы закрыть банковский счет, не обязательно выбирать причину, достаточно написать заявление.
Почему банк может препятствовать закрытию счета
Банк не может отказать в закрытии счета. Однако счет не может быть закрыт, если
- Клиент, намеревающийся закрыть расчетный счет, имеет задолженность перед банком.
- Федеральная налоговая служба временно приостанавливает работу со счетами,…
- Наложен судебный арест на счет, и
- Имеются невыполненные финансовые обязательства, действующие договоры аренды, незарегистрированные невозвратные остатки или неэкспортные депозиты порта
- Имеются нерассмотренные документы по урегулированию.
Если нет взаимных обязательств или требований и счет не связан с аудиторским органом, кредитная организация не может отказать в закрытии счета корпорации или индивидуального предпринимателя.
Какие документы нужны для закрытия банковского счета
Большая часть необходимой документации уже имеется в распоряжении банка, поскольку она была представлена при подписании первоначального договора. Однако в дополнение к заявлению о закрытии счета может быть запрошен новый пакет документов
- Паспорт заявителя, паспорт
- Распоряжение о закрытии расчетного счета. К ним относится лицо, уполномоченное управлять счетом.
- недавняя выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, из
- протоколы совета собственников, если имеется более одного собственника; и
- чековые книжки и все карточки, связанные со счетом.
Эти документы необходимы для проверки и исключения намерений владельцев компании, чтобы предотвратить претензии к банку. Полный список документов варьируется в зависимости от банка.
Если счет закрывается лично владельцем (руководителем организации или индивидуальным предпринимателем), то этих документов достаточно. Если сделка была совершена дилером, требуется документ, удостоверяющий личность, и доверенность.
Если банковский счет был закрыт в связи с неплатежеспособностью компании и его управление передано синдикату неплатежеспособности, к паспорту синдиката следует добавить стандартный перечень документов, подтверждающих назначение на эту должность.
Порядок закрытия банковского счета
Процедура одинакова практически для всех банков и всех клиентов, независимо от их юридического статуса.
- Убедитесь, что за ведение и обслуживание счета уплачиваются комиссионные, и что компания не имеет задолженности перед банком.
- Обновляйте контрагентов перед изменением платежной информации, чтобы избежать оплаты закрытых счетов. Деньги будут возвращены, но это может занять до 15 дней.
- Заполните форму заявления на закрытие банковского счета и подайте ее в банк.
- Предоставьте все визитные карточки, связанные со счетом, персональному менеджеру и проверьте их на наличие блоков. Вам не нужно доставлять зарплатные карты сотрудников.
- Перевести остаток на расчетном счете на корпоративный счет в другой банк или снять деньги наличными.
- Получите от своего менеджера документы, подтверждающие, что счет закрыт и что банк не предъявляет к вам никаких требований.
Как составить заявление на закрытие счета
Примеры заявлений можно найти на сайте банка. Поскольку единой установленной формы для этого не существует, рекомендуется руководствоваться критериями, принятыми в банке. Рекомендуется заполнять форму филиала в присутствии менеджера. Это помогает избежать ошибок. Заявление должно включать следующее
- Наименование юридического лица, в соответствии с учредительным документом индивидуального предпринимателя или ФИО
- Идентификационный номер налогоплательщика
- Детали банковского договора и детали закрытого счета, и
- Статьи счета, по которым необходимо перенести остатки, и
- сведения о чековой книжке, включая информацию о неиспользованных страницах; и
- номера телефонов, адреса электронной почты и почтовые адреса.
В заявлении вас могут попросить указать, почему вы решили закрыть счет. С юридической точки зрения, эти рассуждения несущественны — вы имеете полное право ничего не говорить. Банкам нужно больше такой информации. Проанализировав причины ухода клиента, банк делает новое предложение.
Сроки закрытия расчетных счетов
По закону, банк должен закрыть счет в течение семи дней после получения заявления владельца. Эта процедура может занять больше времени, если имеются незавершенные операции или долги перед банком или кредиторами. Если нет никаких непогашенных долгов или остатков, и счет был закрыт по соглашению сторон или по инициативе клиента, проблем быть не должно — он будет закрыт в установленный законом срок.
Нужно ли юридическим лицам платить комиссию за закрытие
Для большинства кредитных учреждений процесс закрытия кредита является бесплатным, однако некоторые банки могут взимать плату. Закон не уточняет, является ли такая цель обязательной или запрещенной. Вы можете узнать, взимает ли ваш банк плату за обслуживание, позвонив на сайт, в отдел процентных ставок вашего менеджера или на телефонную линию.
Что происходит после закрытия счета
Применимое законодательство не требует от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей уведомлять государственные службы об аннулировании банковского счета. Ответственность за это несет кредитная организация.
После завершения процесса закрытия реквизиты банковского счета становятся недействительными, связанная с ним визитная карточка становится недействительной, чековая книжка аннулируется, а в случае ошибочного платежа по счету контрагенту возмещается «. Счет закрывается».
