Что такое образовательный кредит?
Образовательный кредит — это деньги, которые студент или его родители/опекуны берут в долг у банка для оплаты обучения в выбранном ими учебном заведении. Кредит можно использовать не только для получения первого высшего образования, но и для получения среднего профессионального образования, второго высшего образования, бизнес-курсов, MBA или курсов иностранных языков.
С помощью кредита вы можете оплатить как часть, так и полную стоимость обучения в течение нескольких семестров. Сумма кредита не выдается напрямую, а обычно вносится на счет учебного заведения несколькими частями, которые затем выплачиваются каждый последующий семестр или год. Некоторые образовательные кредиты также могут быть использованы для покрытия расходов на проживание и других расходов в течение учебного года. Некоторые банки могут потребовать первоначальный взнос из ваших собственных средств.
История образовательных кредитов в России
Большинство (почти 60%) студентов университетов в США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии и во всей Европе имеют доступ к студенческим кредитам. Кредиты на образование являются одним из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В России программа образовательных кредитов была запущена только в 2007 году. У абитуриентов и студентов было два варианта Целевой обычный образовательный кредит или кредит, обеспеченный государством.
Многие российские банки предлагают целевые образовательные кредиты. Этот вид кредита может быть использован, например, для оплаты обучения в университете, переподготовки или курсов английского языка. Процентные ставки варьировались в пределах 12-30% годовых в зависимости от банка.
Процентные ставки по субсидированным образовательным кредитам составляют около 7% в год. Государство субсидировало образовательные кредиты в двух банках — Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриенты могли взять кредит на время обучения со скидкой 75% от ставки рефинансирования центрального банка. Кредиты не требовали залога, страхования, подтверждения платежеспособности или первоначального взноса. Если заемщик не возвращал кредит, правительство возвращало банку 20%. Кредиты были доступны не всем университетам. Сбербанк имел соглашения примерно со 180 университетами по всей России (в стране насчитывается более 1 000 высших учебных заведений). В ходе программы тысячи людей получили образовательные кредиты. Это небольшая доля от общего числа студентов в России. В сентябре 2016 года Центральный банк отозвал лицензию у Росинтербанка, оставив только Сбербанк; в январе 2017 года Министерство образования полностью приостановило программу.
Сегодня.
Помощь в получении кредита на образование
С августа 2019 года Министерство образования возобновило программу субсидированных образовательных кредитов. Это особый вид банковского кредита, имеющего право на получение. Он выплачивается частями в течение каждого семестра обучения в вузе, а погашение начинается в период окончания учебы. Студенческие заемщики также получают субсидию на уплату процентов за период обучения. Проценты, не собранные банком, субсидируются государством. Пока только Сбербанк подписал соглашение с Министерством образования о выдаче таких кредитов.
Кредиты на образование от Сбербанка
Кредиты предоставляются на любой период обучения в российском вузе (один семестр, один год или вся программа обучения). Кредиты выплачиваются частями в течение семестра или учебного года. В период обучения действует льготный период. Выплачиваются только проценты по кредиту, а остаток должен быть погашен в течение 10 лет после окончания учебы. Выплата процентов частично приостанавливается в течение первых двух лет обучения. Заемщики выплачивают 40% от начисленных процентов в первый год, 60% во второй год и 100% в третий и последующие годы.
Кредит можно получить, поступив в российское высшее учебное заведение с лицензией и заключив контракт на платное обучение. Студент должен иметь хорошую академическую успеваемость. Если его отчисляют из университета, заемщик должен полностью погасить кредит плюс проценты в течение 10 лет по новому графику. Кроме того, в случае исключения из учебного заведения Министерство образования приостановит выплату гранта с даты исключения, а процентная ставка по выданному кредиту увеличится. Учебный отпуск может быть организован на индивидуальной основе.
Кредиты на образование
В настоящее время очень немногие банки предлагают студенческие кредиты. Обратите внимание, что другие банки часто называют образовательными кредитами кредиты на маркетинговые цели, включая оплату обучения.
Чем образовательные кредиты отличаются от потребительских кредитов?
У целевых образовательных кредитов есть возможность «платить позже». Это «долгосрочный кредит», который дает заемщику возможность сначала встать на ноги, а затем постепенно погасить долг (после окончания учебы).
Преимуществом образовательных кредитов является то, что они имеют низкие процентные ставки (примерно на 5% ниже, чем по другим кредитам). Например, средняя процентная ставка по потребительским кредитам составляет 20%, в то время как процентная ставка по кредитам на образование составляет около 15%.
Заемщиком может быть сам студент, и ему не нужно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиком в этом случае может быть родитель.
В договоре четко указана цель кредита. Цель кредита: в каком учебном заведении вы будете учиться, какой тип образования вы будете получать, как вы будете платить — сразу или в рассрочку и в течение какого периода времени.
Кредит в виде кредитной линии (кредитная линия выплачивается частями в зависимости от обучения) гораздо выгоднее, чем единовременная оплата всех расходов на обучение. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, т.е. на деньги, потраченные в тот момент. Также можно перевести деньги на оплату государственного обучения в том же или другом учебном заведении. После этого остается неиспользованный кредитный лимит, который вы не обязаны оплачивать.
Студенческие кредиты часто допускают дифференцированное погашение. Это гораздо выгоднее, чем погашать кредит ежегодно, так как в первом случае сумма задолженности уменьшается быстрее, а проценты начисляются на оставшуюся основную сумму кредита.
Договоры также могут требовать от заемщиков предоставления в учебное заведение подтверждения обучения ежегодно или несколько раз в год (если оплачиваются семестры). Это может быть справка из учебного заведения или копии учебников.
Кредитные договоры на образование могут быть дополнены кредитными договорами, покрывающими покупку учебников, расходы на проживание и другие расходы.
Страхование жизни заемщика — обычное требование договоров студенческого кредита.
Юшо Банк Кредит на образование» Знание — сила.
Для получения первого кредита на высшее образование один из родителей является заемщиком, а студент — созаемщиком, поскольку требования банка к заемщикам включают стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Проценты на сумму кредита могут выплачиваться только во время обучения, а глава может быть выплачена после окончания учебы. Взяв кредит, вы можете добавить собственные средства и оплатить часть стоимости обучения.
‘Новикомбанк. кредит на образование’
Новикомбанк предлагает образовательные кредиты для оплаты среднего, высшего или дополнительного профессионального образования в утвержденных учебных заведениях. Обязательство по погашению кредита. Кредиты выплачиваются частями в течение всего периода обучения. Отсрочка погашения капитала распространяется на первые три года обучения.
К сожалению, для большинства российских банков эти кредиты не являются самым прибыльным продуктом и характеризуются долгосрочностью, низкой стоимостью и зачастую отсутствием обеспечения. Поэтому условия, которые они предлагают по образовательным кредитам, могут подойти не всем. Как уже упоминалось, есть банки, которые предлагают вам возможность оплатить учебу с помощью обычного потребительского кредита. Например, Кредитный банк Москвы может выдать 5 млн. рублей на срок до 15 лет под 9,9-26% годовых (только работающим клиентам), РайффайзенБан к-10, до 2 млн. рублей под 99-16,99. % (в зависимости от суммы и наличия страховки).
Кредиты на образование для обучения за рубежом
Если вы хотите учиться за границей, рекомендуется обратиться в зарубежное банковское агентство. Например, в Австрии и Германии вам поможет учиться «Банк Интеза», в Италии — «Райффайзенбанк». Однако здесь речь идет об обычных потребительских кредитах на учебу.
Если говорить о нероссийских кредитах, то иностранные банки неохотно кредитуют иностранных студентов. Они могут отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Однако получить кредит все еще возможно. Для этого кандидат должен обратиться в Министерство международных исследований выбранного университета, где получит всю необходимую информацию. Например, может быть приведен список соответствующих банков данного университета. Получить кредит в одном из них гораздо проще, чем в «стороннем» банке. Кроме того, заемщик может подписать договор поручительства с бизнес-школой, в которой он намерен обучаться по программе MBA, что значительно повышает его шансы на получение кредита.
Пакет документации иностранного банка:.
- Паспорт
- Visa
- Соглашение с университетом
- Документация по финансовой платежеспособности
Процентные ставки в Старом Свете составляют 3-5%, в то время как в США — 2-7%. Срок кредитования в России может достигать 16 лет. В США, Канаде и европейских странах максимальный срок составляет 20-55 лет.
Перспективы образовательных кредитов в России
На сегодняшний день Сбербанк является единственным банком, участвующим в программе кредитования образования с участием государства. Другие государственные банки также рассматривают возможность участия в программе. В настоящее время Правительство РФ совместно с Банком России предпринимает шаги по снижению процентной ставки на 3% с целью увеличения льготного периода для тех, кто погашает образовательные кредиты, и увеличения налоговых скидок.
