В России программа льготной сельскохозяйственной ипотеки была запущена весной 2020 года. Программа пользуется большой популярностью в регионе и предлагает беспрецедентные условия кредитования до 3% годовых на приобретение первого и второго жилья в сельской местности.
Министерство сельского хозяйства России выделило еще 500 миллионов рублей на программу льготной сельскохозяйственной ипотеки. Учитывая большую популярность и востребованность, министерство решает вопрос об увеличении объема средств для дальнейшего развития отрасли, сообщила пресс-служба Минсельхоза.
Рассказываем, почему новая государственная программа пользуется спросом и как получить льготные кредиты на покупку жилья в сельской местности.
Условия получения сельской ипотеки
В провинции «Комплексное развитие сельских районов» (.pdf) под руководством государства было начато кредитование сельского жилья. Его курирует Министерство сельского хозяйства, а основным участником является Россельхозбанк (РСХБ).
- Программа распространяется практически на все населенные пункты с населением до 30 000 человек, за исключением городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
- Процентные ставки по ипотечным кредитам не могут превышать 3% и могут составлять всего 0,1%.
- Максимальная сумма кредита на Дальнем Востоке и в Ленинградской области составляет 5 млн рублей, в других регионах — 3 млн рублей.
- Сельскохозяйственные кредиты выдаются на срок до 25 лет.
- Депозиты начинаются от 10%, также доступен материнский капитал.
- Заемщиками по этой программе могут стать все граждане России. Нет никаких требований относительно возраста, семейного положения, места жительства или социального статуса.
- Заемщики могут проживать в любом районе. Это принципиально отличается от дальневосточной ипотеки, где есть требования к жилью.
Что можно купить по сельской ипотеке
Главное условие — дом должен находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, а также иметь электричество, воду, дренаж, отопление и другие коммуникации. Невозможно купить дом на частной земле, если она не включена в программу развития сельских районов. Список сельских районов должен храниться на сайте местной администрации или банка.
Сельское хозяйство может финансировать строительство новостроек, квартир на вторичном рынке, рынков или частных домов, но только один раз в жизни. ‘Программа позволяет ипотеку на вторичном рынке по выгодной процентной ставке в 3%, в то время как все остальные государственные программы предназначены только для основного рынка. В результате программа является уникальной на российском рынке».
При строительстве дома ипотечный кредит может быть использован для завершения строительства, которое уже началось по договору. Срок действия таких контрактов должен составлять два года после первого платежа и завершения строительства. Министерство сельского хозяйства заявило, что кредиты на льготных условиях могут также предоставляться для погашения кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями до 1 января 2020 года.
В каких банках можно оформить сельскую ипотеку
Россельхозбанк был одним из первых банков, предлагавших кредиты. Первоначально в программе участвовали шесть банков.
- Россельхозбанк,.
- сбербанк,.
- ЦБ ЦЕНТРИНВЕСТ,.
- Левобережный,.
- Ак Барс Банк,.
- Банк «Дальневосточный».
Летом Министерство сельского хозяйства приняло решение расширить число банков, участвующих в программе, до девяти. В список были добавлены еще три банка.
- АО Банк Дом.рф,.
- АКБ «Энергобанк», и
- РНКБ.
Сбербанк и Россельхозбанк сообщили о высоком спросе на свои новые программы. Например, Сбербанк принял годовые заявки в течение восьми часов после запуска. В общей сложности 11 000 клиентов банка смогли оформить ипотечные кредиты по льготным процентным ставкам на сумму более 3 млрд рублей. 3 августа Сбербанк снова начал прием заявлений.
Соглашения подписаны со всеми финансовыми и кредитными учреждениями. Каждый банк работает под этим средством массовой информации, разрабатывая свой кредитный продукт, собирая заявки и выдавая кредиты», — заявляет пресс-служба Министерства сельского хозяйства.
Условия в Россельхозбанке
Граждане в возрасте 21-75 лет могут подать заявку на получение льготного сельскохозяйственного ипотечного кредита в РСХБ. Сумма кредита, выдаваемого на срок до 25 лет, составляет от 100 000 рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа), при первоначальном взносе от 10%.
По данным РСХБ, кредиты были выданы в 82 регионах. Наибольший спрос в сельском хозяйстве наблюдается в Ленинградской и Новосибирской областях, а также в республиках Басколтстан, Нечерноземье и Татарстан.
Условия в Сбербанке
В Сбербанке вклады начинаются от 15%. При использовании услуги «электронная регистрация» клиенты Сбербанка получают скидку в 0:03 утра. — Таким образом, ставка снижается до 2,7%.
Программа имеет несколько особенностей. Необходимость для каждого клиента подписать договор с Министерством по контролю за ограничениями, передаче информации для печати информации для подачи отчетов и кредитных соглашений с местными властями для соблюдения критериев, говорится в пресс-релизе.
Лимиты по сельской ипотеке
Всего на финансирование сельскохозяйственной ипотеки в 2020 году из федерального бюджета выделяется 1 миллиард фрицев. Эти средства позволят министерству направить около 28 миллиардов рублей на улучшение жилищных условий более чем 10 000 семей. 31 августа Министерство сельского хозяйства выделило еще 500 миллионов рублей на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мизутин заявил, что намерен выделить еще 2 миллиарда рублей на программу сельских займов, поскольку она очень популярна среди россиян. Премьер-министр заявил, что в настоящее время в очереди на получение сельскохозяйственной ипотеки находится огромное количество россиян, заявки на общую сумму 182 млрд. рублей.
По данным Министерства сельского хозяйства, с августа 2020 года программой сельскохозяйственной ипотеки воспользовались более 16 000 заемщиков в 80 регионах России. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд. Дополнительные средства позволят продолжить работу и улучшить жилищные условия еще более чем 20 000 семей.
Девелоперы о сельской ипотеке
Ольга Магилина, заместитель директора компании по развитию недвижимости «Каскад»:.
— Кредиты с процентными ставками не более 3% являются отличным и очень своевременным инструментом стимулирования спроса в секторе загородной недвижимости. Особенно в текущем контексте, рассматривая влияние ряда факторов, которые снизят истинный спрос весной и летом 2020 года, могут привести к ослаблению рубля и закрытию целой отрасли из-за коронарной пандемии. Жаль, что эта программа не распространяется на жилье в Московской области — мы пока не можем предложить покупателям процентную ставку менее 4,5% в год.
Сергей Царев, производитель в поселке Савельево (Ярославская область):.
— Новая программа является большим подспорьем для покупателей и производителей загородной недвижимости. Это дешевые деньги для покупателей жилья и возможность для производителей увеличить темпы продаж и проектов, развивать сельские районы и увеличивать свои бюджеты.
Кредиты на модернизацию
Помимо сельскохозяйственных кредитов, Министерство сельского хозяйства активно продвигает льготные потребительские кредиты в рамках Программы комплексного развития сельских территорий, направленной на улучшение качества жилья. Кредиты могут быть использованы для приобретения и установки оборудования для обеспечения электро-, водоснабжения, канализации, отопления и газоснабжения по контракту с подрядчиками. Кредитные средства также могут быть использованы для ремонта сельских домов (участков).
В целом, эти инструменты являются эффективным механизмом государственной поддержки для улучшения условий жизни сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
По кредитам на улучшение жилищных условий россияне в возрасте 23-65 лет могут получить деньги в размере от 30 000 до 250 000 рублей (жители Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 000) на срок от шести месяцев до пяти лет. При личном страховании взимается ежегодный сбор за привилегии в размере 3%. Потенциал потребительского кредитования сельского населения для улучшения жилищных условий в России оценивается Министерством сельского хозяйства примерно в 1,2 триллиона рублей. По оценкам Центра отраслевой экспертизы РСХБ, около 4 миллионов домохозяйств могут воспользоваться приоритетными сельскохозяйственными кредитами.
Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Экономического факультета совместно с Центром отраслевой экспертизы РСХБ установили, что около 13 миллионов из 37 миллионов жителей сельской местности России могут улучшить свои жилищные условия.
Привилегированные ипотеки приводят к апоптозу
Нынешние потрясения в экономике и программа сельскохозяйственной ипотеки по выгодным процентным ставкам до 3% в год приводят к апофеозу в России. В последующие годы 2-3 миллиона человек могут вернуться в сельскую местность из городов, прогнозировал ранее Отраслевой центр РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельскохозяйственной ипотеки подается городскими жителями.
Переезд в сельские районы и деревни пока носит в основном локальный характер, но как только период экономических потрясений закончится, может появиться тенденция к переезду в сельскую местность, считают аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.
