Prosto отправить денежный перевод за границу всего за 0,2-1,5% от его суммы. Самый дешевый способ перевести крупную сумму, его подводные камни, ограничения и стоимость в украинских банках – изучал Prostobank.ua
Новости Простобанка — Украинские финансовые новости и срывы на канале «Русский Телеграф». Подпишитесь!
Вот краткое резюме и ссылки по этой теме
- Кому может быть полезен быстрый транспорт
- Затраты на оперативный перевод
- Преимущества ускоренной транспортировки
- Недостатки быстрых переводов
- Ограничения ускоренной транспортировки
- Какие документы требуются для ускоренного перевода?
Кто может воспользоваться ускоренными переводами?
Международные системы денежных переводов (МСП), такие как Western Union и MoneyGram, являются наиболее популярным способом перевода денег за границу, но в некоторых случаях гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями Swift (Свифт). Свифт-переводы позволяют гораздо дешевле и удобнее оплачивать за рубежом такие вещи, как плата за обучение, медицинское обслуживание и бронирование гостиниц. Такие переводы также используются для оплаты участия в различных конференциях или для перевода денег на счет зарубежного родительского родственника. Этот способ транспортировки также подходит для регулярных платежей за границей. ‘Международные быстрые переводы — это удобный способ перевода денег со счета физического лица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами являются скорость, безопасность и возможность перевода более крупных сумм по сравнению с международными системами денежных переводов. Лимит до 15 000 гривен (в эквиваленте) за функциональный день. С помощью быстрых переводов удобно оплачивать медицинские услуги, обучение, отдых, услуги родственников родителей, покупки за рубежом», — кредит Бюро развития продуктов и бизнес-программ Днепр Банка.
Помимо высокого уровня безопасности, Swift Transport имеет ряд преимуществ и недоступен для столичных диспетчеров через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиенты могут самостоятельно выбирать транспортную валюту. Например, они могут поручить своему банку купить английские фунты стерлингов и перевести их на счет британской школы, где учится их ребенок. Во-вторых, для получателя — человеку не нужно тратить время на получение перевода (если только перевод не нужно выкупить). Одним из преимуществ системы является то, что переводы могут осуществляться на счета клиентов практически в любом банке мира.
Важной особенностью системы для многих отправителей является отсутствие ограничений на объем переводов при условии, что они не нарушают действующие нормы украинского финансового законодательства.
Наконец, ускоренные денежные переводы — это возможность отправить за границу крупные суммы денег по минимально возможной цене.
Затраты на ускоренную транспортировку
По сравнению с международными системами денежных переводов, перевозки Swift намного дешевле, но только в больших объемах. Так, по данным исследования «Простобанк Консалтинг» от 04.10.2021, отправка 100 долларов США за границу с помощью международной системы денежных переводов с разветвленной сетью пунктов по всему миру обходится в среднем в 1-2,2 доллара США. Однако доставка 100 долларов США через Swift стоит 10-30 долларов США в зависимости от банка (в зависимости от минимального счета).
Отправка 10 000 долларов США будет стоить 100-200 долларов США для крупного MSDP, в то время как быстрый перевод той же суммы может быть осуществлен всего за 20 долларов США, в зависимости от банка.
По данным «Простобанк Консалтинг» от 04.10.2021, исходя из размера активов, стоимость перевозки через Swift для 15 крупнейших розничных банков составляет 0,5-1,5% от суммы, минимум $15-50 (подробнее см. таблицу ниже). Александр Стецько добавляет: «Размер комиссии за перевод зависит от страны-перевозчика и получателя (как правило, страны, не входящие в еврозону, берут больше) и ценообразования банка-корреспондента».
Однако при сравнении систем Swift transport и международных денежных переводов следует обратить внимание на другие основные различия, помимо цены.
Преимущества быстрой транспортировки
Отчасти многие функции MSFT оправдывают ее относительно высокую стоимость. Первое, что необходимо учитывать, — это время транспортировки. Переводы по международной системе доходят до получателя за 15 минут — 24 часа, а ускоренные переводы — за 3-5 рабочих дней.
Еще одной особенностью скоростного транспорта является цель. В большинстве случаев отправка денежного перевода через международную систему денежных переводов не ограничивает получателя местом платежа, но в системе переводов Swift денежный перевод выплачивается в конкретный банк в соответствии с данными, указанными в платежном поручении.
Наиболее утешительной особенностью ускоренных переводов являются потенциальные дополнительные расходы, связанные с отправкой или получением средств.
Недостатки ускоренных переводов
Первый сюрприз, ожидающий при ускоренном переводе, — это дополнительные сборы. Существует ли такая комиссия, зависит от страны, в которую вы отправляете деньги, и от ценовой политики банка, в который вы пришли переводить деньги. Перевод может проходить через два или три банка — все зависит от того, какие банки входят в банковскую сеть. Чем больше посредников, тем выше процентная ставка. Тот факт, что отправитель банка имеет некоторые дополнительные запасы, является проблемой для банка и не должен касаться клиента. По этой причине у банков есть два варианта Либо установить цену передачи, которая точно покрывает расходы всех посредников, либо информировать клиента о дополнительном вознаграждении посредника непосредственно перед самой передачей.
Это позволит вам при обращении в банк получить более точную информацию о стоимости быстрого перевода на счет в той или иной стране.
Банковские эксперты, знающие название страны, наличие банков-корреспондентов в этой стране и количество посредников, участвующих в перевозке, скажут вам, есть ли дополнительные поставки. Однако многие банки с развитой сетью отзывчивых отношений определяют первые системные счета-фактуры. Это гарантирует, что расходы медиатора будут покрыты.
Второй вид расходов, к которому вам нужно подготовиться, и тот, который имеет для вас значение, если вы отправляете точную сумму кому-то, например, родственнику родителей, — это стоимость быстрого перевода. Потенциальный масштаб этой стоимости хорошо виден из счета Банка Украины, который применяется к получателям ускоренных переводов из-за рубежа. Украинцы, получающие денежные переводы из других стран, должны заплатить 1% от суммы перевода по кредиту или снятия наличных.
Стоимость денежных переводов получателей через Swift в 10 ведущих розничных банках на одного активного
По данным «Простобанк Консалтинг» на 04.10.2021.
