В этой статье рассказывается о том, как создаются закладные, где они хранятся и что делать, если документ утерян.
Что такое закладная на квартиру при ипотеке
Если вы планируете приобрести недвижимость в ипотеку, ваш банк может попросить вас написать закладную. Это подтверждает следующее:
- Заемщик должен выплачивать банку ипотеку и проценты в течение определенного периода времени.
- Имущество закладывается в банке на срок действия кредита.
Для чего нужна закладная при ипотеке
Ипотека гарантирует, что банк завладеет имуществом, если долг не будет выплачен. Таким образом, если заемщик потеряет работу, банк может продать квартиру и получить деньги обратно.
Какие документы нужны для закладной
Для закрытия ипотечного кредита заемщик должен иметь
- Ваш паспорт. Кроме того, если вы планируете выплачивать ипотеку вместе с кем-то еще, не забудьте паспорт созаемщика.
- Документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Например, справка 2-НДФЛ или состояние зарплатного счета.
- Документы, подтверждающие право собственности на квартиру. Вам могут предоставить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности.
- Трансферное право. Требуется только в том случае, если вы покупаете новую квартиру.
- Технический паспорт дома и поэтажный план.
- Оценка стоимости залога. Банки будут рассматривать котировки только от аккредитованных организаций. Прежде чем запрашивать отчет, спросите в банке, с каким оценщиком они работают.
Некоторые банки могут потребовать другие документы. Полный каталог можно узнать у менеджера или на сайте банка.
Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке
В законе не сказано, как должна выглядеть ипотека. Банк сам решает, как должен выглядеть этот документ. Тем не менее, необходимо указать определенную информацию. Например
- Банковская информация, включая инн и псрн, и
- Имя первого владельца закладной
- Информация о кредитном договоре; — и
- Информация о заемщике, включая
- непогашенные суммы и процентные ставки, и
- условия выплаты ипотечного кредита; и
- Описание заложенного имущества и оценка его стоимости.
Перед подписанием ипотечного договора внимательно прочитайте и изучите кредитный договор на предмет Если у них разные условия кредитования, суд будет рассматривать только детали ипотеки.
Как оформить закладную на квартиру
Ипотечные кредиты создаются банками. Заемщик просто приходит в отделение банка и подписывает документ. Обычно это делается в тот же день, когда подписывается ипотечный договор.
Регистрация закладной
После подписания закладная должна быть зарегистрирована в Росреесте. Регистрация может быть осуществлена одновременно с передачей титула собственности.
Зарегистрироваться можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра получает пакет документов и отправляет его в Росреестр. Нет необходимости забирать оформленную ипотеку. Офис отправляет его в банк.
Где хранится закладная по ипотеке
Банк может либо оставить закладную у себя, либо передать документ опекуну. В этом случае на документе есть имя и адрес опекуна.
Опекун может выдать банку ипотеку только в определенных случаях. Для.
- Отдайте его другому Хранителю.
- Чтобы исправить ее.
- Представить его в суд.
- передать его полиции по ее просьбе.
Как закладная может использоваться банком
Если банку нужны деньги до истечения срока ипотеки: .
- Продать всю закладную. Для этого не требуется разрешение заемщика. После продажи новый владелец ипотечного кредита получает выплаты по ипотеке, но не может изменить условия кредита.
- Частичная продажа закладной. Это также делается без участия заемщика. Бенефициар обычно не меняется. Банк переносит часть вашего платежа на другой платеж.
- При условии обмена. Если суммы кредитов отличаются, банк должен получить дополнительный платеж или возместить разницу.
- Выпуск ценных бумаг. Банки могут разделить сумму ипотеки на транши и выпустить под них собственные ценные бумаги. Эти ценные бумаги могут быть проданы или обменены, а также могут быть приобретены физическими лицами.
Что делать с закладной после погашения ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен подать заявку в банк. К этому заявлению должно прилагаться доказательство погашения кредита. Банку требуется месяц для выдачи ипотечного кредита, но документация обычно поступает в течение нескольких дней.
После выдачи ипотечного кредита недвижимость должна быть погашена. Это можно сделать непосредственно в казначействе или онлайн. Вы можете воспользоваться специальным сервисом или сделать это на онлайн-портале Росреестра.
Для удаления весов в МФЦ :
- Заполните специальную форму заявления и приложите доказательство погашения ипотеки или кредита.
- Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.
Как правило, Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик приобретает квартиру в строящемся здании, этот период может длиться до семи рабочих дней.
Снять обременение в электронном виде через портал Росреестра
- Войдите в свой личный кабинет на портале. Войдите в систему, используя пароль и логин учетной записи портала Gosuslugi.
- Заполните форму онлайн-заявки и приложите скан закладной.
- Подпишите заявление своей электронной подписью. Обратите внимание, что для использования на сайте требуется специальная подпись — для использования на портале вам понадобится расширение.
Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную
Если заемщик погасил долг, банк не может оставить ипотеку у себя. Если нет, заемщик может подать жалобу президенту банка.
Если жалоба не будет услышана, заемщик может обратиться за помощью в центральный банк. Если и после этого банк отказывается выдать документы, заемщик может обратиться в суд.
Возможна ли ипотека без закладной
Закладная не является обязательным документом, и некоторые банки выдают ипотечные кредиты без нее. Однако, если банк требует ипотеку, он не может отказать. В этом случае можно изменить только ипотечный банк.
Ипотека не может быть выдана, если заемщик берет ипотеку для покупки или аренды активов компании. Документ не может быть выдан даже до определения точной суммы задолженности.
Что делать, если закладная утеряна
Если документ утерян, его можно восстановить. Как заемщик, так и банк могут сделать копию закладной. Восстановленные документы должны быть направлены в Росреестр. В офисе хранятся копии всех закладных. Сотрудник Федерального регистра проверяет оба документа и, если они идентичны, выдает новую закладную со штампом «дубликат».
Если ипотека не может быть погашена, заемщик может обратиться в суд с требованием об обращении взыскания.
Можно ли вносить в закладную изменения
Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк также могут внести изменения в ипотеку. Для этого необходимо составить дополнительное соглашение об ипотеке. Затем соглашение должно быть зарегистрировано в регистрационной палате.
